Раздел кредита при разводе

В брачном союзе мужчина и женщина покупают вещи для быта, которые считаются совместно нажитым имуществом. В эту категорию входит все, что приобретено за период брака не для личного пользования, в том числе кредиты. В случае развода материальные ценности и долговые обязательства подлежат разделу между супругами. Адвокаты АБ “Иванова” раскроют вам юридические особенности раздела кредита между бывшими супругами.

Личный и семейный долг – как их отличить

Для начала следует определить вид кредитного долга - личный или семейный.

Семейные долговые обязательства возникают для удовлетворения нужд семьи. Личный же кредит удовлетворяет индивидуальные потребности одного из супругов и никак не связан с семейным.

Семейные долги, подлежащие выплате обоими супругами в случае развода, подразумевают:

• покупку жилья или транспортного средства для семьи;
• приобретение мебели, бытовой и электронной техники для общего пользования;
• ремонт в общем жилище;
• обучение совместного ребенка;
• лечение совместного ребенка;
• погашение прежних совместных долгов.

Личные кредиты берут для:

• алиментных выплат ребенку, рожденному в предыдущем браке;
• погашения игровых долгов;
• ремонта в личном жилище;
• материальной поддержки родителей одного из супругов.

Когда кредит при разводе делится пополам

Кредит, как прочее совместное имущество, делится между бывшими супругами пополам. Но есть исключения из этого правила.

Кредитные обязательства при разводе могут быть разделены с учетом той доли, которую каждый супруг получит при разделе приобретенного за этот кредит имущества. Например, если жена получает 1/3 купленного за банковский займ дома, а муж 2/3, то кредитные выплаты будут пропорциональными.

Также по решению суда размер кредитной доли после развода может быть уменьшен при наличии значимых причин. Это следующие обстоятельства:

• проживание ребенка у обратившегося в суд супруга;
• нарушение имущественных прав или порча имущества второй стороной;
• отказ второго супруга участвовать в материальном обеспечении ребенка.

Банку, выдавшему кредит, без разницы, как супруги распределят кредитные обязательства. Но ответственность за выплаты у обоих равная. Поэтому в ситуации, когда один заемщик просрочивает платежи или сбегает, второму приходится платить за него. И наличие у второго супруга несовершеннолетнего ребенка – не аргумент против претензий банка. Разве что орган опеки может вмешаться, если речь идет о займе на жилье.

Супруги также вправе заключить брачный договор, в котором определить каким образом будет разделен кредит в случае расторжения брака. 

Рекомендации по разделу ипотеки после развода

Ипотечный долг тоже совместный. Но, если жилье переходит в собственность одного из супругов, то и платить полную сумму по кредиту предстоит ему. Вторая сторона, лишившись права на недвижимость, освобождается от кредитных обязательств. Нужно лишь обратиться в банк с заявлением, чтобы он переоформил договор на одного заемщика, если у того достаточный уровень дохода.

Если остаются два собственника, то и кредит погашают оба. Но тут необходимо тоже переоформить договор, то есть разделить ипотеку. На практике банки далеко не всегда на это соглашаются. До закрытия ипотечного договора под обременением находится весь недвижимый объект. Если одна сторона прекратит погашение кредита, то банк приступит к взысканию долгов за полный ипотечный объект. То есть супруг, который добросовестно погасил долг, рискует потерять имущество из-за недобросовестности второго.

С однокомнатной квартирой сложнее всего, ее можно разделить только на части, а их нельзя сделать залоговым объектом. Если банк не даст добро на раздел, то расплачиваться по кредиту придется тому, на ком договор.

Оптимальный, но финансово обременительный способ решения проблемы с ипотекой – досрочное погашение.